在位于北京市海淀区中关村核心区的朔黄大厦，记者见到了从金融街总行赶过来接受采访的北京银行副行长许宁跃。

　　望着窗外熙攘的车流以及再熟悉不过的街景，许宁跃的思绪一下被拉回到12年前——

　　2000年5月，刚刚升任北京银行行长助理的许宁跃，受命兼任北京银行新成立的中关村科技园区管理部总经理和中关村科技园区支行行长，作为该行服务中关村、服务高科技、服务中小微企业发展战略的实践者和先行者，也由此拉开了北京银行探索科技金融创新、助推科技型中小企业成长的大幕。

　　如今，“村”里经许宁跃之手从北京银行取得首笔信贷融资的初创型科技企业，已经有很多成为行业内的“小巨人”或领军企业，有的已在国内外上市。而当初从零起步的北京银行中关村科技园区支行，现在已成长为资产超千亿元、拥有中小微企业逾千户、贷款余额210亿元的中关村分行。

　　与中小企业共同成长

　　“北京银行是第一家在中关村地区设立服务科技型中小企业专业机构的银行。”说起当年创业经历，许宁跃感慨万分：“那时候，我们几个人跑遍了整个中关村，跟各种各样创业者打交道，了解他们的需求。那是一段艰辛却充满挑战的日子……”

　　自1999年国务院作出加快建设中关村科技园区决策之后，中关村开始了从“电子一条街”向科技园区转化的过程。在这一快速发展时期，科技创新型中小企业对金融服务的需求也愈加迫切。要想更贴近科技企业、服务于更多的科技企业，就必须深入产业创新聚集区域。

　　由此，进驻中关村科技园区正是北京银行服务科技企业的起点也是切入点，并在我国风险投资体系尚不完善、信贷融资依赖性仍很强的背景下，北京银行通过积极探索、大胆创新，采用组合服务的模式，为众多初创型科技企业提供雪中送炭的首笔信贷融资。

　　目前，在北京银行中关村分行现有中小微贷款企业中，500万元以下的小微企业贷款客户数占60%，其中有50%以上是首次信贷融资；在创业板上市的57家中关村企业中，北京银行服务的企业占67%，其中有35家企业得到了北京银行的首笔信贷融资，金额从50万元到300万元不等。

　　近年来，园区又先后吸引了华夏银行等十几家商业银行，设立为科技企业服务的信贷专营机构和特色支行。2011年，中关村新创办科技型企业达到12277家，吸引了全国近四成创业投资额。

　　找准定位 焕发新机

　　“如果说城商行是在夹缝中求生存和发展，那么股份制商业银行这10年来则是在重新寻求自身市场定位，靠不断创新和差异化经营开辟了新局面。”一位资深银行业研究人士对记者说。

　　自2003年起，国有大型银行通过注资、股改、引资、上市，变身真正的市场竞争主体。与此同时，原来具有体制和市场化竞争优势的股份制银行开始感受到巨大的压力和挑战。随着交行、建行、中行、工行陆续登陆海内外资本市场，标志着国有大型银行改革取得重大进展。而也就是在这一时期，股份制银行也掀起了一轮由客户结构转型开始的战略调整热潮。

　　总部位于深圳这一改革前沿的招行，在创业初期一直以批发业务为主。市场敏感度一向很高的招行于2004年率先提出战略转型，大力发展零售业务、中小企业业务和中间业务，并取得了显著成效，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。招行的信用卡、网上银行、“金葵花理财”在业界享有盛名，其强大的零售业务和产品服务创新能力，在给广大个人用户带来更好体验的同时，也将中国银行业引入新的发展阶段。自2003年底至2008年底的5年间，其净利润年复合增长率和净资产收益率年均在同行中名列前茅。

　　在经历了2009年净利润增速下滑的波动之后，招商银行启动“二次转型”战略，提出了强化零售业务、中间业务，以低资本消耗获取高回报等战略，最大限度地节约资本与费用。作为二次转型中的重要计划“千鹰展翼”，主要面向符合国家产业战略发展方向的创新成长型中小企业，招行将每年选择1000家以上有走向资本市场潜力的创新型成长企业进行重点支持。同时，计划3年内把科技型中小企业贷款占中小企业贷款总额的比重提高到50%，5年内投放2000亿元贷款专项支持创新型成长企业。

　　有着类似发展轨迹的还有民生银行。在经历了前5年主要依靠大客户拼规模的快速扩张期后，民生银行开始认真思考“未来可持续发展与结构转型”问题，并于2007年实行业务的专业化经营和改革，从而使专业化的服务能力和金融综合服务功能大幅提升。2009年2月，民生银行开始全面进军小微企业金融服务领域。

　　不过，与北京银行、招商银行不同的是，民生银行在行业的选择上另辟蹊径，从主要开发支柱性行业向重点开发特色行业转变，比如小微企业聚集的服装、水产、石材、茶叶等行业，紧紧围绕商圈和以核心企业为中心的小微企业群体，从什么业务都做的全能型服务向有所为有所不为的专业化服务转变。2009年，该行确定将“民营企业的银行、小微企业的银行、零售高端客户的银行”作为“二次腾飞”战略转型的基本定位。

　　经过3年的精耕细作，民生银行已成为国内最大的小微企业金融服务提供商。截至今年8月末，该行已拥有74万小微企业客户，累积投放的小微企业贷款规模超过6000亿元。

　　创新服务 各显其能

　　在制定了清晰的发展战略并找准市场定位和目标客户之后，中小银行凭借着与生俱来的创新动力、灵活快速的反应机制，开始了一场服务与产品的大比拼，也就在短短10年间，将银行业金融创新推上新的台阶。

　　2000年，当时的深圳发展银行在业内率先试水“供应链金融”，希望从中找到解决银行与中小企业之间信息不对称问题的突破口。没有想到，供应链金融在此后的几年中迅速升温，如今银行供应链金融已成趋势，几乎所有的商业银行都开始涉足这一领域。而一直走在同业前列的深发展，在供应链金融由“蓝海”变成“红海”的过程中开始了新的探索。

　　2009年初，该行推出线上供应链金融服务，借助这一独创的全新金融服务平台，银行可将物化的资金流转化为在线数据并与核心企业对接，在线链接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行，向供应链“1+N”全体企业提供在线融资、结算、理财等综合金融服务。有业内人士称，作为领先的供应链金融服务银行，深发展的线上供应链金融，为竞争者构筑了一个新的技术门槛。而凭借在供应链金融服务打造的核心优势，近年来深发展贸易融资和小微企业业务取得快速发展。今年上半年，深发展变身新平安银行后，贸易融资授信余额达2775亿元，不良率0.29%；小微企业贷款余额为535.49亿元，较年初增长11.57%。

　　随着银行介入小微企业金融的途径、服务内容、方式的日益多样化，无论是经营理念、产品服务还是科技手段等，都在不断推陈出新——2008年底，民生银行推出其小微企业金融的拳头产品“商贷通”，为中小商户提供快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品业务；2009年，招行打出了其面向广大小微企业主、个体工商户的全新个人经营贷款产品“生意贷”品牌。此后，市场上各家银行纷纷加入，“易贷通”、“速贷通”、“快贷通”、“一贷通”一时迅速涌现，小微企业金融产品竞争也进入白热化。2011年，民生银行推出“商贷通”2.0版本，全面升级“商贷通”的各项内容，对小微企业的金融服务内涵从单纯的贷款融资向包括经营结算、家庭财富管理、增值服务在内的全面金融服务转变；今年，招行也将原“生意贷”变身“生意一卡通”，在“一卡通”借贷合一平台基础上，将小微企业贷款与配套金融服务相结合，实现借款、还款的远程自主办理，为小微企业经营者搭建了一个全面、便捷的金融服务平台……

　　事实上，大力发展中小企业、小微企业金融服务，实现业务结构调整与转型，不仅有力地支持了实体经济的发展，也成为中小银行应对金融脱媒、利率市场化挑战的有效选择。

（责任编辑：zhoulinjie）