2016年8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》），互联网金融的行业监管基本定调。此后，业内统称 “8.24新规”。时至今日，一年过去， P2P行业发生了什么变化？平台方做了哪些努力？银行存管对于行业有着怎样的冲击？
近日，网贷之家邀请到三家优秀的网贷平台高管，包括：狐狸金服集团法务VP李宜坤、爱投资高级副总裁CTO韩世琪、金蛋理财公共事务部总裁郎丹柯，参加了由网贷之家主办的主题为“聚焦P2P 银行存管”的视频直播节目，围绕银行存管议题展开讨论。李宜坤表示：“网贷行业下半场，银行存管一定是合规上的重头戏”。
网贷之家联合创始人石鹏峰、爱投资CTO韩世琪、狐狸金服集团法务VP李宜坤、金蛋理财公共事务部副总裁郎丹柯 （从左至右）
银行存管逼退竞争力不足的小平台
在银行存管之前，银行对于网贷平台的考核相当严苛，尽管在今年2月21日银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），明确了银行在接入网贷存管的权责，而对于资质较好；风控能力、技术能力以及口碑好的银行，仍然没有放低网贷平台要求。
李宜坤分享了搜易贷上线华夏银行北京分行资金存管系统的经验，她表示：“银行对于网贷平台有诸多要求，首先平台的业务必须是合规的；其次是平台背景，包括股东实力、实缴资本等，银行会对平台做比较详细的尽调，比如：风控水平以及风控系统，还有技术实力、资金管理等，门槛比较高。银行对搜易贷的尽调期大概用了3到4个月”。
尽管银行挑选平台的条件苛刻，然而即便是平台符合了各种条件，接入存管系统的成本也不菲。许多平台每年消耗在银行存管的费用大概在大几百万上。
韩世琪表示：“银行存管成本较高，中小平台是无法承担的”。在网贷合规上发展，银行存管不仅是重头戏，更是洗牌的助推器。
存管还有更多坎 “玩家”需耐心
只从发布《指引》以来，银行也逐渐放开开始接入网贷存管业务，从监管上满足了平衡市场需求。但网贷平台与银行存管对接上并非一帆风顺，一路上也有许多“坎”需要耐心应对。
韩世琪对于平台跟银行存管做出了一个形象比喻，他说：“系统对接不是一锤子买卖，它更像两个人结婚，面对每一次用户操作需要跟银行非常好的配合，更希望平台跟银行是无缝对接，平台负责运营，银行负责资金安全，以保证用户的操作体验，但目前还做不到无缝对接，因为上线存管，用户的操作体验会受到不好的影响”。
对于风控、技术实力以及口碑都较好的华夏银行的存管系统，李宜坤表示：“上线银行存管确实需要用户有一个适应过程，搜易贷在上线之初安排了大量人员待命，但令人欣喜的是，上线之后运行得比较顺利”。
然而，各个平台接入了银行存管系统之后，也并不是就有了合规保险。属地化问题又成了新的“坎”，上海和深圳都下发了征求意见稿要求存管银行属地化，而这则要求一旦实施，会让许多网贷平台的银行存管努力付之东流。北京下发的意见稿表示，已经实现存管了平台不予追究，还没有实现存管的平台就要求银行存管属地化了。
搜易贷已经提前解决了存管银行属地问题，李宜坤表示：“从中国国情来看，我们的金融监管体系非常庞大，金融业态非常丰富，会有属地化考虑主要是方便监管调取数据以及监管实施”。
在属地化问题，没有经营实体的互联网银行——新网银行备受关注，即将上线新网银行存管的爱投资韩世琪表示 ：“站在监管角度，属地化就像是户籍管理，国家政策落地需要逐级下发最终需要本地执行，但属地化没有解决金融风险问题，从技术上来说，衡量距离不应该是从物理上来衡量，在信息世界里，未来监管应该以大数据、科技等来覆盖每一个信息流。现在的监管就像西医，而真正科技的发展是中医， ‘中医为本西医为用’，将来随着科技发展，监管也是很好的支撑，期待这天到来”。
新规下网贷业发生本质变化
从一年来数字的变化不难看出，网贷行业正在从最初的野蛮生长演变为如今愈加良性地发展，尤其是2016年“8.24新规”之后，网贷行业发生了本质的变化。
来自网贷之家的数据显示， 2016年之前，网贷平台的倒闭几乎都是恶性事件，2016年之后，每个月的退出平台恶性退出比例已经保持在50%以下，“8.24新规”一年来，恶性退出占比则降到30%。与此同时，平台数量降幅也在变小，2016年下半年，平均每月退出105家，今年上半年减少一半至55.67家，7月份退出数量仅为24家，8月份更少，不难看出，行业在向健康良性发展。
李宜坤表示，从行业监管的角度来看，网贷行业监管的发展也是从无到有、从粗到细，一直到今天的网贷监管“1+3”架构基本确立。
所谓“1+3”，“1”就是2016年8月24日，银监会正式发布的四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，“3”就是去年11月银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》、今年2月银监会公布的《网络借贷资金存管业务指引》，以及今日银监会发布的《网络借贷信息中介机构信息披露指引》。在这之后，各个地方落地的细则也将逐步明晰，在严格细致的监管下，行业终将从良莠不齐演变为规范前行。而搜易贷也将抱持“让金融更简捷”的初心，在合规发展的路上砥砺前行。
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