2017年8月16日，熊猫金库正式宣布银行存管系统对接完成。

熊猫金库方面介绍，作为上市公司背景的网贷平台，熊猫金库从成立之初就一直致力于自身合规升级，坚决保障投资用户资金安全，经多方考量与不断洽谈，熊猫金库最终选择与新网银行达成资金存管业务的合作。

熊猫金库诞生于2016年，就在这一年网贷行业的各项监管细则开始落地，网贷平台都加速向合规靠拢。

互联网金融行业的大趋势是进一步规范化和理性化，在政策的指引下健康发展，搭建安全的借贷平台，一方面满足投资人的闲散资金投资需求，另一方面满足个人或小微企业的借款需求，做好本职的信息中介才是网贷平台的发展之路。

(图为熊猫金库CTO在熊猫金库存管上线发布会现场)

践行资金安全保障，携手新网银行存管

2016年8月24日，银监会发布《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》，明确网贷平台必须在今年8月24日前完成整改、实现合规。

而据笔者了解，截至2017年8月，与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)的正常运营平台共有585家，仅占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的27.67%。而其中真正与银行完成直接存管系统对接并上线的平台仅有325家，这其中还包括上线存管系统但未发存管标的平台，二者合计仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。

从上述数据可以看出，在《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》的政策督导下，相对于共计 2千多家平台的基数，行业存管率仍然仅为15%，处于非常低的水平，这说明平台存管上线并不是一项简单易做的工作，而是一件对平台来讲影响自身发展，对行业来讲影响行业合规步伐的大事。

平台与银行携手是双方行为。熊猫金库作为年轻的平台选择了同样年轻的新网银行是非常慎重的。熊猫金库CTO刘棕润表示：“平台和银行之间的银行存管合作是一种系统和业务层面非常深度的合作，是属于一种结合容易分手难的合作，平台挑选银行需要非常慎重。需要考虑到银行方面是否心血来潮地做网贷存管这个业务，要考虑到银行对平台业务的支持程度等问题。在和新网合作之前，我们也接触过其他的银行。经过综合考虑，最终我们选择了新网银行。”

新网银行平台金融部总经理金晓烨在熊猫金库银行存管发布会上表示过：“新网银行是一家拥有互联网思维的银行，新网银行愿意发展存管业务有三个方面的原因，一是帮助平台合规，二是保障投资人资金安全，三是作为存管方积极响应政策，落实监管。能与熊猫金库合作，也是在尽调完成后，双方的基因互通的前提保障下完成的。”

新网银行的互联网基因和熊猫金库团队的做事风格比较吻合，作为一家互联网银行，新网银行的工作效率非常值得肯定，同时作为一家新成立不久的银行，新网银行对银行存管业务也非常重视，愿意在网贷平台银行存管业务上有所投入。这也是熊猫金库选择新网银行进行存管业务合作的原因。

坚持高标准要求 坚持高品质服务

从2016年起，共有三大政策对于网贷平台对接存管提出要求，并明确了时间点。

2016年10月国务院办公厅印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中就要求P2P网络借贷平台要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。该方案要求整改在17年3月底前完成，2017年6月央行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，明确互联网金融整治行动将延期一年，整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成。

2016年8月24日，银监会发布《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》，明确网贷平台必须在今年8月24日前完成整改、实现合规。

熊猫金库在8月16日宣布上线存管系统，赶在了《暂行办法》规定的的8月24号前完成，更是比《专项整治清理整顿工作的通知》的要求期限提前了1年。对于熊猫金库来说，在“8.24”大限前完成存管是对投资人资金安全的高度负责的表现，即使政策延期为平台留出缓冲时间，熊猫金库也是本着对自身的高标准、严要求，加紧合规步伐，进一步按照监管政策加大整改范围，加码整改力度。

另外，熊猫金库也不忘给用户提供高品质的服务。

首先，熊猫金库的产品都是由专业的资产提供方进行推荐，所有资产都有经过严格的风控审核。而且根据监管部门要求，熊猫金库所用的资产最高限额均没有超过20万。如果当发生逾期，资产提供方将计提一定比例风险准备金，并为借款方向投资人垫付本金及收益。

更加令人信服的是，熊猫金库接入新网银行存管系统之后，用户的账户信息、资金流向以及债权信息等都将受到新网银行的全程实时监督，熊猫金库产品不存在资金池的可能。而关于熊猫活宝的模式，其本质上是一款债权转让类产品，作为网络借贷信息中介平台，熊猫金库的工作是撮合投资人的债权转让，利用技术手段，熊猫金库能够做到48小时内活期产品的债权转让。

另外熊猫金库为了满足投资人对于资金流动性的需求，推出了一款更加灵活的出借产品熊猫活宝。

值得注意的是，熊猫活宝的债转模式是投资人债权变现模式。该模式是针对同一平台的投资人而言，即原来的投资者将其投资的标的转让给平台上的其他投资者，原投资者实现资产变现，是网贷平台提高投资者资产流动性的重要方式。此类债权转让不产生资金杠杆、流动性风险，属于民法调整的平等主体之间的债权转让，且平台自身没有介入债权转让交易，债权人与受让人之间达成协议，履行向债务人的通知义务即可。

熊猫活宝一方面拥有高收益的属性，另一方面保证了投资人的流动性需求，可谓是熊猫金库的明星产品，受到广大用户喜爱。

（责任编辑：bianji_pub1）