可能不少人都遇过这种情况：因为一时疏忽，信用卡逾期还款，产生了不良信用记录。有市民提出，是否可以通过事后还款并销卡的方式来消除不良记录?

    据了解，普通信用卡逾期还款，所产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。业内人士提醒，在这个时候，千万不要销卡。如果信用卡终止，对应的信用记录不再滚动，会长时间保存下来。一旦出现此种不良，可以坚持再用两年卡，保持良好信用，用新的还款记录覆盖原有的不良记录即可。而一般贷款偿还不及时所导致的不良信用记录，一般保存时间为5年消除的。

    据中国人民征信中心2011年版个人信用报告，“个人信贷交易信息明细”板块中，明确记载信息主体所有贷款信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息。其中贷记卡信息包括正在使用的信用卡还款记录、已销户信用卡还款记录、尚未激活信用卡信息等。

因此，即使持卡人在销卡前已清偿所有历史欠款，历史不良信用记录也会继续被征信机构保存，至不良行为或者事件终止之日起满5年，征信机构才会依据《征信业管理条例》第三章第十六条相关规定，将个人信用记录从信用报告中予以删除。

如何保持良好个人信用记录

   个人信息变更应及时通知发卡行。当持卡人信用卡相关的账单地址和手机号码等发生变动，需要及时更新银行预留信息，这样不仅可按时收到卡函和对账单，而且能及时收到发卡行提醒短信，确保账户安全。

量入为出避免无力偿还欠款。信用卡并不是免费资金，所以在使用信用卡时一定要区分“需要”和“想要”。

如果恶意透支信用卡，最高可能会判处无期徒刑。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。依照《刑法》的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，“数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”;“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”。

如果持卡人的资金不足以归还全部账单金额，又不想影响到自己的信用记录，可以选择归还最低还款额或者办理分期付款救急。

不参与违法行为和欺诈交易。个别不法商户使用POS机进行违规交易，骗取银行资金。为了逃避追查，不法分子通常会使用普通持卡人的卡片进行欺诈交易并许诺高额回扣。如一旦牵连这类不法交易，将被列入黑名单，给个人信用带来不可挽回的损害。

保持卡片长期良性使用。如何消除因为一时疏忽产生了逾期未还款项等不良记录呢?有些客户以为销卡就能消除记录，其实信用记录是伴随持卡人的个人身份信息，销卡并不能消除不良记录。只有继续保持卡片的长期良性使用，才能通过未来的良好信用交易还个人信用记录以“清白”。

（责任编辑：bianji_pub1）