目前，对于P2P行业来说，平台大规模的退出是无法回避的实际问题。很多观点倾向于“合规”与“监管”使得整个行业困难重重。最近，普汇聚财董事长朱建华对此表示：“P2P行业并没有面临寒冬，合规与监管是让P2P行业回归金融行业应有的面貌。从诞生时，P2P就是金融行业与互联网科技力量的相结合，市场具有强烈的需求，更能给经济发展带来好处。但无论什么行业的发展，都需要回归本来的面貌。现在的P2P正是向着其应有的功能前行，这需要时间，而合规与监管加速了P2P走向良性发展的进程。”

在谈到普汇聚财的发展时，朱总着重提出了两点：“我们需要结合自的业务特点去深耕，大而全的爆发增长过后必然是精细化的发展，结合自身特点与优势的基础上从广度转向纵向的深耕。这个过程中，不论是市场变革速度的要求，还是企业自身发展的需要，P2P行业更加需要市场前瞻性。”

从宏观环境看

从2016年银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，并作出了12个月过渡期的安排，到2017年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。高压政策令大量违规平台相继推出舞台。

但某些平台的违规行为不应作为妖魔化P2P行业的理由，政策与法规的出台是对参与者权益的保护，更是对市场发展的指引。毕竟，我国手机网民人数已经达到7.2亿，网购人数5.12亿，网上支付人群5.1亿，购买理财产品的人数达到1.42亿。随着移动互联网的发展，每个人变成数字化存在，这是金融发展场景革命的背景。

从技术革新角度看

我们在普汇聚财或者其他平台上都会看到“结合大数据分析”。在移动互联网阶段，用户画像能力提升，我们把每个人从数字化人变成一个活生生的立体的人，这种情况下我们可以看到，新的技术对金融本质会发生影响。

金融的本质是什么?就是优化资源配置。通过金融工具，人们能够提前实现自己的愿景。但这个过程中是存在风险的，对于直接融资可以通过分散的原则去解决，对于间接融资，可以通过机构管理去解决。而且随着对借贷人的评估更加全面客观，我们可以更有效率的去给风险定价。通过平台大数据风控等能力，对用户画像更好的描绘，提升了对风险定价和风险把控的能力。

这些都需要平台具有一定的市场前瞻性，才能从更高的角度去看、去发现行业的走向。从笔者的角度看，普汇聚财自诞生起，与其他P2P平台相比最大的不同点就在于定位，避开了流行的大而全，不急于拓展，深挖自身优势领域。我想，这与朱总的个人经历应该是密切相关的。

从市场营销专业的出身，到上世纪80年代末便开始于乘风集团人营销总经理，到1996年进入吉利集团西南分公司任总经理。一直在“了解市场、把握市场”。这也造就了普汇聚财一直强调“金融普惠”，把泡沫挤出去，把实惠留给实体经济发展所需，合乎社会经济发展。

普惠金融强调金融权利的平等性，通过向社会提供平等获取基本金融服务的机会，实现客户群体与金融产业链的多层次 、全方位覆盖。普惠金融更加注重低收入者、 小微企业群体的服务，这些人群往往是的经济实力差、数量庞大、相对分散的“长尾群体”。普汇聚财所践行的普惠金融道路，正是凭借金融科技的创新解决普惠金融“普”与“惠”的难题。

以往践行普惠金融成本过高的部分主要集中在获客、信用风险管理以及流程管理等变动成本上，普汇聚财凭借移动互联网和大数据技术为低成本获客打通了新的路径，并覆盖到传统金融难以触及的长尾人群。在实践过程中，普汇聚财通过大数据和风控技术的结合完成风险管理与风险定价，有效降低欺诈和信用风险，使得利用金融科技帮助普惠金融可持续发展成为可能。

（责任编辑：bianji_pub1）