智能投顾最近热点不断,比如易观最近发布的首份中国人工智能理财市场分析报告,比如摩羯智投,截至2017年7月底,管理资产规模突破50亿元。比如新京报上整版广告都是薛掌柜。
智能投顾把人工智能同投资顾问结合在一起,形成神奇的化学反映,对传统的理财市场造成了一定的冲击。
那么,问题来了,智能投顾,到底哪家强?这个问题并没有挖掘机哪家强那么完美的答案,不过一般来说,既然是金融与科技的结合,自然是要分别分析一下。
科技水平的优劣先放在一边,我们单就几家智能投顾的金融基因进行一下分析。
PS:以下内容均源自公开资料,不构成任何投资建议。
首先看一下各自的金融团队
1、摩羯智投
摩羯智投的团队向来低调,作为首家银行系智能投顾,仅仅是很含蓄的对背后的团队做了一个简单的介绍:
“摩羯智投由招商银行财富管理只能投资团队研发服务,成员专长涵盖大类资产配置、基金评价、智能算法、量化投资等领域。”
以招商银行的实力,完全可以找得到业内优秀的资产配置人才与基金研究人才。
2、璇玑智投
璇玑智投作为一个新兴的互联网智能投顾,其金融基因同样强大。
CEO郑毓栋,新加坡国立大学经济学硕士、计算机科学学士。先后任渣打银行中国投资策略及咨询总监、产品总监,花旗银行新加坡商务客户市场及产品总监等要职。具备深厚的财富管理、金融产品开发、高净值客户管理实践经验。
量化策略副总裁贾宜宸,CFA,CAIA,FRM,哥伦比亚大学统计学硕士。国内外知名金融机构已有超过十年的量化投资经验,先后在日盛及元大宝来任对冲基金经理。在汇丰,平安有大量的投资管理与投资研究经验。在金融工程,随机过程与机器学习领域 亦多有建树。
3、理财魔方
理财魔方,作为新兴的互联网智能投顾,与璇玑相比,较为平时低调。
金融负责人,同样是理财魔方创始合伙人的马永谙,经济学硕士,12年证券从业经验,基金投资行为研究与基金数量化分析专家。历任银河证券基金研究所总监、民生证券基金研究所副所长,私募万博兄弟合伙人、副总裁等职位,著有国内唯一FOF书籍《FOF管理手册》。业内第一个基金评价体系“银河证券基金评价体系”的设计者,“银河证券基金研究分析系统”的设计者和建造者。设计与管理了中国第一支MOM和FOF私募基金,2014年旗下2只基金入围对冲基金收益年度前10排行榜。
4、薛掌柜
CEO薛峰,具有21年证券从业经验,1991年7月-1997年7月,任珠海证券上海营业部总经理;1997年8月-2006年12月,先后任联合证券经纪业务部总经理、总裁特别助理;2006年掌管众禄基金并创立了基金买卖网。2016年推出“配置宝计划1号”。
从联合证券的营业部总经理、经纪业务部总经理,到创办基金买卖网,薛峰可谓基金销售领域的专家。薛掌柜是销售出身,同上述几家相比,销售经验较强,但在具体的投资经验上有所欠缺。
其次,我们看一下各家的特色如何
智能投顾的运作核心是通过公募基金实现资产配置,在这一点上与FOF基金很类似,业内也通常把智能投顾解释为“通过人工智能与大数据的手段为用户构建一个专属的FOF基金”。
FOF基金的基金经理选择要注意三点,投资经验、资产配置经验、大资金管理经验缺一不可,如果我们以此类比到智能投顾的金融团队的话,似乎能够看出一些各家的特色:
摩羯智投并未找到具体团队成员的具体介绍,成员涵盖大类资产配置、基金评价、智能算法、量化投资领域,团队相对较为齐备,没有明显的短板;
璇玑智投团队中有投资经验与大资金管理经验,同时也不缺乏大类资产配置经验与财富管理经验。
理财魔方金融负责人本身既是基金研究的资深专家,同时也有管理FOF与MOM基金的经验,并且业绩不俗。理财魔方最近对外宣传的重点,就是通过公募基金实现资产配置。在FOF火热的今天居然投身智能投顾行业,用其文章里的一句话“智能投顾是侏罗纪之后的哺乳动物,更灵活、更适应环境,因此它必将取代恐龙一样的实体FOF。”
薛掌柜CEO薛峰,本身是资深的证券行业从业者,其从业经验,无论是在券商还是在第三方基金销售平台,都体现的是一个优秀的基金销售人员的素养。至于投资经验、资产配置经验、大资金管理经验,与其它三家相比较为欠缺,从管理的产品上也能够看出一些端倪:旗下管理的产品——配置宝1号,具体业绩能2016年3月15日成立,截止2017年7月31日,一年半的时间里,累积收益率仅2.24%
最后,我们看一下各家的业绩如何
是不是对上述的描述看得不知所云?最近月初,各家智能投顾又开始秀自己的业绩,那么这几家7月份具体业绩如何,简单统计如下,相信各位会有一个相对客观的判断。
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