当今中国经济的迅速增长与社会发展是过去任何一个历史时期都无法比拟的。GDP年均增长达9.5%，是同期世界经济年均增速的3倍。在这一环境下，富裕阶层人群不断扩张，投资理财观念也发生巨大变化。从激进投资和财富快速积累阶段向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展。因而对于能够提供客观、全面的投资理财服务的专业顾问型人员的需求迅猛增长，自由理财师成为趋之若鹜的职业。针对这一趋势，笔者专访了国内知名“互联网+财富管理”平台——众财富总经理王坤，他表示：随着国人视野的开阔和理财刚性需求的自我觉醒，自由理财师的发展道路还是非常广阔的。

与欧美等发达国家相比，中国的投资理财行业起步较晚，国内的理财市场主流形态还是支离破碎的，并非系统性的，很少有提供专业的、全面的理财规划，主要还是在客户的一些约束条件下做局部的理财建议。这也使得自由理财师在业务能力、服务效率上有所欠缺，无法为客户挑选适合的产品并作出全面的规划。《2017中国私人财富报告》中指出，2016年中国个人可投资资产达到1千万人民币的高净值投资者已超过158万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币。同时，不可避免的存在一个现象：1位理财师线下服务30位左右的高净值客户，就已达到顶峰。一旦高于这个数字，服务质量就会下降。而随着智能投顾的逐渐兴起，甚至有这样的传言：自由理财师在将来的某一天会被机器所取代。

众财富总经理王坤针对市场上关于自由理财师所面临的发展顾虑作了简而精的解释，以下为发言淬炼：

中国私人财富市场规模10年增5倍，持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值，高净值投资者的规模是何其之大，怎么可能会出现自由理财师被取代的情况？相反，在这中间扮演重要角色的就是理财师。人工智能时代，人与机器各有所长。如果认为智能投顾在不久的将来就能替代自由理财师的工作，那么我们对理财师的工作理解可能存在偏差。

只能说，在人工智能时代，自由理财师的一部分工作机器可以替代。比如面对客户，他们都会问：“你的经济状况如何？”“你现在有多少可支配资金”，“你希望达到一个什么样的收益”，“你对风险的承受程度”等等。 通过众财富的智能投顾，就可以快速得出一个方案。这是一个基础的方案，如果需要更详尽的理财规划，还是需要自由理财师的服务。可以这么说，基础性的理财师工作在将来的某一天会被机器所取代。但是高级、资深、专业的理财师工作，人工智能能够取代的可能性很小。

而众财富的智能投顾创新之处就在于促成客户、理财师与平台的共赢。采用“互联网+智能投顾+理财师”模式，利用互联网效率高、信息透明的优势，协助自由理财师快速进行高净值客户与理财产品匹配，精准、高效地为高净值客户提供最合理的资产配置方案，真正满足客户在人生不同阶段的财富管理需求。 作为一个服务型、参谋型的智能投顾，众财富专注于为自由理财师提供大资管产品图谱、高净值客户图谱、理财师图谱、智能系统服务、四大模块的服务，并针对当前自由理财师面临的问题，提供以下三点解决方案：

一、拥有投资管理、理财管理、银行、房产、信托、保险和税务筹划7大体系，为自由理财师提供智能产品评审、资产配置和财富管理顾问，让自由理财师更好地为客户财富资产配置规划；

二、运用账户动态监管和机器算法，通过用户评估、理财师评估、产品评估、资产配置、投资建议、资产再平衡，为高净值客户提供最优的财富管理方案；

三、独创的智能顾投360度环型评价、风控雷达、情报雷达、可视化评估体系都能让自由理财师轻松便捷地获得专业且深入的数据分析报告，有效解决自由理财师在专业能力和服务效率上的缺陷。

众财富智能投顾从研发至今，始终服务于中国自由理财师群体和具有一定风险承受能力的高净值客户人群。从年龄、风险偏好、财务状况、个性特征、投资经历、资产配置状况等角度最大限度地去为高净值客户进行系统财富管理；从学习经历，专业背景，从业经验，擅长领域，职业资格，职业道德等多个维度进行对理财师进行认证评价，实现高净值客户和优秀自由理财师的智能匹配。而自由理财师借助众财富智投，大大提升工作效率，为高净值投资客户提供优秀精准快速的服务。这才是投资者、理财师和平台之间的良性循环。

因此，人工智能时代下，众财富智能投顾是自由理财师职业发展的首选新出路。

（责任编辑：bianji_pub1）