5月3日，国务院常务会议召开，会上李总理要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。截至6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。

这意味着普惠金融的事业部门将成为银行的标配，也表明了很多领域的融资难、融资贵等民生问题得到了进一步的解决。很多人都知道，传统金融体系最被诟病的就是“二八金融”，只为20%的大企业“锦上添花”，却不愿为80%的中小企业“雪中送炭”。这当然也有其客观因素，大企业一般发展良好、有稳定的市场份额和利润，这意味着信贷机构面临较小的风险率。而中小企业往往在资金、人才、品牌等方面处于劣势，同时信贷机构获取其日常运营真实状况的成本偏高，自然不太愿意向中小企业输血。

一、普惠金融是什么？

普惠金融一般的定义是：提供储蓄、保险、信贷和信托等金融产品和服务。为那些难以从传统金融体系获得信贷支持而又具有一定的收入来源和偿付能力的群体提供信贷支持，是一种在传统金融体系之外发展起来的一种金融方式。通俗点就是能让更多本来无法享受到金融服务的人享受到金融服务的金融形态。

二、目标受众是谁？

从我国的市场现状来看，大约有六千万到七千万的小微企业主和商户，有1.2亿到1.5亿的低收入工薪阶层，有1.8亿到2亿的农村居民。这些人是商业银行口中的长尾市场，他们生活水平不高，文化水平有限，再加上有些地区不够发达。如果要提供金融服务就必须要加大投资的力度，完善更多的信息。对于商业银行来说，这样的客户单笔业务金额较小，成本却异常之高，相比于其它大客户、大企业来说形成了巨大的反差效果，这就导致了商业银行几乎不愿意在小微企业以及个人投入更多的成本以及服务。在借贷途径少、利息高且部分借贷条款常常存在“文字游戏”的问题面前，普通用户往往不会选择通过借贷解决自己的资金问题。

所以在传统金融无法做到的地方，普惠金融能够填补这片空白。为每一个普通人服务，杜绝不良金融产品给社会带来不好影响，这是普惠金融的目的所在。

随着人们消费需求日渐增多，企业也变得更加的多元化。在政府政策以及市场趋势的推动下，中国多家金融机构纷纷推出了普惠金融服务。这在很大程度上帮助了中国小微企业、新兴产业和实体经济的发展。数据显示，今年一季度小微企业贷款新增9109亿元，同比多增2824亿元，比上年同期占比水平高4个百分点。3月末，小微企业贷款余额同比增长14.5%，增速比上年末高0.6个百分点，比同期大型和中型企业贷款增速分别高2个和5个百分点。

三、为何普惠金融到现在才被重视？

大众有需求，然而普惠金融也不是施舍救济。一个完善的业务是要经得起市场的考验的，所以资金使用效率、金融主体的逐利动机和实际操作中的商业可持续性问题仍然需要考虑。

金融弱势群体的存在，主要症结在两方面，一是借贷双方信息不对称，难以确定授信额度。二是单笔交易规模小、成本高。

由于国内征信体系建设仍不完善，许多企业及个人（尤其是二线以下城市）的征信资料基本上是“一片白纸”。

发展普惠金融，完善信用数据、降低交易成本是重点。互联网金融机构在这两方面具有天然优势：依托“大数据”技术，授信额度可以精准厘定、动态调整。依托互联网技术，交易成本随规模增长而分摊。如此一来，单笔交易的边际成本近乎于零，可以大幅降低借贷市场准入门槛，并且安全性也有保障。盛京金服运用IPC微贷技术，注重软性信息的获取和分析，交叉检验的判断方法，以及专注还款意愿和还款能力，从而在传统的风控措施上又增加了现代的科技技术，使风控措施更加完善。

四、普惠金融为何如此重要？

普惠金融的创立初衷是让人人都享有平等的融资权。融资不应该仅仅局限于那些有能力的上层社会，每一个人都值得拥有更好的金融服务。

在普惠金融里，每个人都能成为借款人和融资人，且每个人都在其中获得所需要的东西，体现出完美的平等与协同效应，也可以称之为“双赢”。

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