2014年，马云和他的余额宝开始改变了这个世界。仅仅用了短短3年时间，余额宝的规模已达到了1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。马云证明了他最初那句“银行不改变，我们就来改变银行”的豪情壮语。

余额宝的横空出世，开启了全民互联网理财的热潮。目前，余额宝已经成为全球最大的货币基金，坐拥3. 25亿用户，基金规模高达万亿。据2017年二季报显示，天弘余额宝货币基金的1.43万亿规模中，有83%的基金资产投资于银行存款和结算备付金，投资金额接近1.2万亿元，重回银行体系，按4%的利率差，余额宝相当于一年能让银行少赚近500亿。

抢银行饭碗的除了马云的余额宝，还有中国的P2P。数据显示，截至2017年6月底，以P2P网贷为代表的互联网金融行业历史累计成交量将近5万亿元，相较于去年同期历史累计成交量22075.06亿元，上升幅度达到了118.55%，并且自今年3月以来，借款人数和投资人数一直保持着10%以上的月增水平。

协融所CEO黄万进表示，P2P网贷作为普惠金融的一部分，为那些银行等传统金融机构不愿服务的小微企业、草根阶层等弱势群体服务，有效弥补了资金供求市场的空白，能够快捷、高效满足90%以上中小企业的融资需求。目前中国至少有5000万家中小微企业，可是绝大部分中小微企业的贷款需求得不到满足，而正是这90%的中小微企业解决了中国就业的90%。中国实体经济中小微企业需要互联网金融输血。

P2P正抢占银行的市场，这已经是不争的事实。P2P数量是银行的近5倍。2016年全国共有832家银行，几十年来，总体数量变化浮动小，一直平稳发展；但P2P平台从0家发展到现在的几千家，交易量接近5万亿，而这只用了不到10年时间，这证明了P2P网贷强大的发展生命力。

业内人士分析，当然这些相对于银行几十万亿的交易总量，确实有些势单力薄。但是P2P发展势不可挡，再过10年时间，P2P网贷将抢占银行的半壁江山。银行业的破产说明它本身已经有问题，央行允许银行破产，将有利于整顿金融行业的秩序，银行业“大而不倒、僵而不死”的怪圈将不复存在，更有利于打开社会融资的有效渠道。

随着国家对互联网金融行业的监管，这个新兴行业的发展日臻成熟。同时，随着“一带一路”战略的推动，中国互联网金融将会走向世界。

（责任编辑：bianji_pub1）