银行与互联网公司跨界合作正形成一股热潮，引发银行业关于金融科技发展路径的热议与多种猜想。在此大趋势下，各家银行跃跃欲试，都在试图为自己找一个匹配的战略合作伙伴、探索亮眼的业务合作模式。近期，人人友信集团副总裁张乐出席了由《零售银行》杂志主办的“2017中国零售银行渠道创新论坛”。对于零售金融转型与金融科技跨界合作，人人友信与参会的200多家银行和机构的负责人展开了热烈的讨论。人人友信张乐指出，当下和未来的五年，特别是在经济新常态下，银行零售业务将迎来新的增长点，尤其是线上零售业务必将是大势所趋。

                            图为人人友信集团副总裁 张乐

科技创新正加速重构银行业经营发展模式和市场竞争格局，银行与互联网金融公司将在金融科技、零售银行、消费金融等领域展开全面深入的合作。银行需要将商业模式转为平台模式，作为平台，银行在提供存款等服务的同时，也提供金融科技和金融技术服务。英国零售银行学院负责人Evelyn Hunter指出，IT技术日益强大，银行需要提出新的战略，“银行和金融科技公司开展战略合作，有助于维持领先地位，提升自己的市场竞争力。”银行与互联网或金融科技企业合作，最佳的战略合作应是能提高行业竞争力。银行选择的合作对象要基于自身情况考虑与诚信可靠的互联网企业或金融科技公司针对某种产品或功能建立跨界合作。

零售银行业务的转型需求与金融科技的优势恰好构成互补，是双方走在一起的前提条件。目前，无论从线上还是线下当前银行零售业务的获客成本居高不下。而金融科技平台通过规范运营积累大量的用户数据，并对数据进行挖掘分析，解决了获客成本高问题，实现服务的低成本与高效率。在风险管控方面。传统成熟的风险模型的建立，成本过高、用时过长。而金融科技平台的风险识别工作已可以在分钟内甚至秒级实现，建立了安全有效的风控体系。为满足客户使用APP往往会要求快速响应和实现极致体验，在技术体系开发方面，银行体系内开发一套兼顾风控和响应速度的系统成本过高，而与金融科技机构的合作，银行可以省去大量的时间和成本投入，就能满足客户的要求。另外，面对零售业务的竞争银行需要解决同质化竞争，破解业务单一、服务依赖线下网点和技术能力不足等问题；同时，银行要挖掘客户需求，并打造个性化的产品与服务来提升服务质量，从而提升自身竞争力。

人人友信集团副总裁张乐指出未来传统银行和金融科技企业的合作会成为必然趋势。零售银行业务在目标客群上要主动开拓小微企业和个体，开拓线上服务渠道，并借助新的科技手段提升服务效率与用户体验。未来，以人人友信为代表互联网金融平台与零售金融深度结合，利用自身数据资源优势，从深度和广度上完成全人群的覆盖。未来，人工智能技术也可以与数据分析连通，为那些信用记录空白又亟需金融服务的人提供及时支持，大大降低投资咨询的门槛，让更多普通人享受专业的金融服务。

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