苹果公司的缔造者乔布斯曾经说过，领袖与跟风者的区别就在于创新。在竞争激烈、大浪淘沙的金融领域，创新更直接决定着金融机构未来的生存空间。

“推动金融创新的因素总是多样性的，比如市场需求、技术发展、财富增长，包括金融机构为了回避管制也会引发创新。但进入金融科技时代，金融创新正在转变为以科学技术推动为主要标志的新阶段，这就是新金融创新2.0时代。”在2017年上海朗迪峰会上向上金服冠名的《新金融创新》分论坛上，向上金服CEO袁成龙如是说。

7月15至16日朗迪(LendIt)在上海启动2017年中国金融科技峰会。作为全球范围内规模最大、规格最高的互联网金融行业盛会，朗迪旨在聚集行业精英，探讨共商国际金融技术发展的最新趋势。这是朗迪在中国举行的第二届金融科技峰会，3200余名参会者挤爆全场将中国金融科技的热度提升到一个新高点。

本届朗迪峰会聚集了全球各大金融科技佼佼者，同时还云集了央行、协会、资深国际商业银行代表等监管及传统金融机构高管。这些参会者从不同的角度讨论了金融科技热门话题，还展开了观点碰撞及激烈讨论。

金融创新潮

金融是现代经济的核心，是经济运行的“血液”，在新一轮经济转型期，金融创新正在成为经济转轨提速的新引擎。因此，伴随着国务院总理李克强提出的“大众创业、万众创新”，金融创新迅速受到我国金融监管部门和从来机构的青睐。

政府层面，不仅推出各类鼓励现有金融机构创新的扶植政策，面对野蛮生长的互联网金融各主要业态，央行等金融主管部门也以前所未有的包容心态，多次前往杭州、上海、深圳等互联网金融聚集区实地调研，并通过《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、全国性互联网金融专项整治活动等形式，引导互联网金融健康发展，引导互联网金融更好地服务中小微企业、服务实体经济。

袁成龙表示，新金融往往是通过大数据、云计算、人工智能等技术为代表的创新科技，来改变传统金融行业中信息采集、风险定价以及投资决策的过程，形成以技术驱动的新的金融业态和服务模式，从根本上提升金融服务的效率和降低融资成本，这是我们对新金融的定义。

经过金融创新的积累，目前，在银行、证券、保险、基金、信托等现有金融体系之外，互联网银行、网络借贷、股权众筹、第三方支付、互联网保险、互联网基金、互联网消费金融新业态等层出不穷，进一步丰富我国多层次、立体化的金融服务体系，特别是为四千万中小微企业、三农企业、个体工商户等提供了新的融资渠道。

同时，手机银行、余额宝、二维码支付、互联网消费贷等新型金融产品的出现，极大方便了人们的日常生活消费。

核心是科技

历史上，推动金融创新的因素有很多。

比如，西尔柏（W.L.Silber）提出的约束诱导型金融创新理论、凯恩（E.J.Kane）提出了“规避”的金融创新理论，以及戴维斯（S.Davies）等制度学派的金融创新理论，分别从市场供给、规避监管、制度改革等视角，对金融创新的诱因进行了分析。

对比起来，袁成龙指出，当前的金融创新潮具有明显的不同，它最主要的推动力量是科技发展，支撑互联网银行、网络借贷等新业态，手机银行、互联网消费贷等新产品出现的背后，是科技，正是科技的大量运用造成就了我国金融创新蓬勃发展的现状。

以互联网银行为例，这种不设物理网点、没有实体银行卡的新型银行，广泛借助现代数字通信、互联网、移动通信、云计算、大数据等方式在线为客户提供存贷、支付、理财等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务。

科技同样是向上金服赖以生存与发展的基础。在向上金服旗下向上理财、几何股票、三文钱等三大业务版块中，向上理财运用大数据风控、人工智能等技术为用户提供资产配置解决方案，几何股票利用大数据引擎、机器学习等手段为投资人定制证券类金融服务，三文钱则基于大数据征信及消费场景提供小额消费信贷服务。

“技术驱动新金融还有很大的发展空间。首先第一点，比较重要的分支就是通过科技管理与投资理财相结合，这也是这两年谈得比较多的智能投顾。智能投顾是从比较典型的，它面向个人理财客户，基于它的算法、量化模型，为更广泛的投资人提供资产管理服务。因为它主要通过技术手段，大大降低了交易成本，并且通过技术分析和量化分析，可以实现比市场还要好很多的市场表现。袁成龙说。

布局金融生态圈

当然，科技在金融创新中的应用并不是一帆风顺的，金融创新的实践也会不断面临新的技术挑战，但科技的运用和突破，最终将给金融机构发展带来全新的想象空间。

以区块链为例，这种因为比特币走红的分布式计算技术，诞生之初虽然赚足眼球，也难免被质疑为“炒作”“噱头”。如今，区块链已经被广泛应用于信息共享、网络安全和风险控制等领域，成为金融科技的一种成熟工具。

在朗迪上海峰会上，即使是全球最大的金融科技企业，蚂蚁金服也毫无保留地坦白了其面临的三大技术挑战，包含超大规模金融交易处理，以及到超大规模金融决策处理、超大规模金融统计分析。而一旦突破这些技术挑战，无疑意味着科技能力的大幅提升，带给蚂蚁金服的回报将是无可比拟的。

就向上金服而言，该平台也正在依托金融科技，规划新的发展版图。除向上理财、几何股票、三文钱之外，向上金服还将陆续推出壹克空间、无界数据新产品，将大数据、人工智能、社交等金融科技手段综合使用，打造出一个集资产配置、智慧决定、现金流管理、新经态、数据生态金融等为一体的闭环金融生态圈，走出一条向上金服特色的金融科技发展道路。

袁成龙表示，金融是一门非常古老的技术，科技正在赋予它第二次的生命，这就是我们作为金融科技从业人员正在努力为之奋斗的方向。新金融时代，科技不仅是金融创新的推动力，更直接决定金融机构发展命运，掌握金融科技，也就拿到了金融市场竞争的门票。向上金服将始终坚持以金融科技为驱动，持续开展金融创新，以期在国内外金融竞争中取得应用的地位。

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