2016年8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室正式联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这一纲领性的文件对P2P平台数据存证的合规化提出了明确的标准：网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，做好数据备份。

    此后，厦门、广东、上海、深圳、北京等地陆续推出了针对各地的网贷细则，纷纷提出了“通过第三方存证平台进行电子数据存证”的条款。

    为什么要存证？源于法律对证据的真实性要求

    为什么上至国家下至地方的网贷监管细则，同时要求进行电子数据存证？这是由电子数据的特性和法律对证据的要求决定的。

    2015年2月4日，最高人民法院发布《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》，对电子数据的定义和类型做了明确规定：电子数据是指通过电子邮件、电子数据交换、网上聊天记录、博客、微博客、手机短信、电子签名、域名等形成或者存储在电子介质中的信息。存储在电子介质中的录音资料和影像资料，适用电子数据的规定。

    这些存储在电子介质中的虚拟的电子数据，与传统的白纸黑字的证据（书证、物证等）不一样，有着“易变、易改无痕、不易固化归档和呈现”的天然属性。如果不及时保全，事后再想去取证的时候，就会存在“被篡改、被灭失”等种种风险。

    而人民法院审理案件时对证据的要求是“相对固定的、没有被篡改的、能在法庭上直观呈现并能卷宗归档的”。此外，在法律上，一个证据有没有效力，能不能起到证明事实的作用，取决于它是否具有“三性”——真实性、合法性、关联性。

    电子数据的虚拟性，决定了电子数据必须借助特定的方式固定下来，并确保它的真实性，才能更好地满足法律对证据的要求。客观、中立的第三方存证，无疑是一种很好的方式。

    存在第三方安全吗？选择专业的平台和方式是关键

    人人聚财创始人兼CEO许建文表示，要保证数据的真实性和完整性，就必须对电子合同进行第三方存证存管，存证之后才能符合法律上对电子证据的要求。

    “监管层要求各平台落实这一项，也是希望能够把合同变成合规证据，为后续纠纷的责任划分和处理提供帮助”，许建文表示。

    关于电子合同存证的解决方案，目前行业主要有几类：CA（电子签名）、可信时间戳、电子数据存证。其中，CA和电子数据存证，因为司法效力高，是网贷平台的主流选择。

    电子数据存证的原理是从数据产生的那一刻就开始存证，存的是原始证据，在法律上，“原件证据”的效力远远大于“传来证据”。此外，存下来的电子数据，如何传输，如何存储，最后如何取得，以及在这些过程中是否能确保其真实性、完整性都是非常关键的。没有真实性，电子合同存证只能是纸上谈兵，起不到网贷监管机构和平台所希望的“保障投资人权益 促进行业健康发展 ”的作用。

    对于一小部分平台担忧的数据泄露问题，网贷业内人士认为“选择品牌影响力大，公信力强的第三方平台是关键。这些平台经过多年的实践和积累，已经非常专业，通过前沿技术，可确保数据在传输、存储、取得全过程中的私密性和安全性。他们只负责存证，无法接触所存证的数据，能更好地保障信息安全”。

    同时，也有法律人士指出，“一般平台和第三方存证机构要进行存证合作时，都会签署相应的保密协议”，这是起码的商业准则，第三方存证机构既没有动机也没有必要去做泄露信息的事情。

    以发展的眼光看待电子数据存证 不能因噎废食

    网贷平台借助第三方存证，这本身是行业合规的创新举措，如果仅仅因为有数据泄露的风险而放弃，笔者认为，这无疑是因噎废食。

    对此，微贷网副总裁汪鹏飞也认为，网贷机构应站在行业长效规范机制建设层面，以发展的眼光来看待电子存证业务。“电子存证的发展，有利于完善投资人权益保护，也有助于平台加强贷后管理，比如线上仲裁的快速对接”。

    对于数据保密和客户信息安全的顾虑，汪鹏飞指出，可从两个层面予以解决。

    其一，法律制度层面：网贷机构与合作的电子存证企业，应在合作协议明确双方权利和义务，制定涉及数据信息安全的条款。

    其二，信息技术层面：网贷机构应积极探索区块链等新兴科技在电子存证业务的应用，用技术手段解读数据恶意窃取和泄露问题。 

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