余额宝的支付属性，在国内无可替代。但余额宝的收益也太低了，有没有一些产品能够替代余额宝的理财属性?当然有!推荐民蕴财富、理财通、拍拍贷和宜人贷。

一、理财通：代销平台，金融产品多，收益略高于余额宝

理财通属腾讯旗下金融超市，主要是代销其他金融机构的理财产品，包括货币基金、股票基金、保险理财等等。

其中货币基金性质和余额宝类似，相对简单也安全;但股票基金和保险理财产品的结构就复杂多了，风险很大，不适合新手理财。

说到收益上，理财通主打的“易理财”七日年化收益在4.2%左右，略高于余额宝。

二、拍拍贷、宜人贷：个人信贷模式，小额分散合规性好

拍拍贷和宜人贷属于p2p网贷理财，致力于个人消费金融场景的打造，其资产为个人信贷，具有小额分散额特性，且无抵押、无担保，合规性做的不错。

不过，由于信贷逾期成本低，拍拍贷和宜人贷的坏账风险令人担忧。所以，两个平台宜人贷通过研发的自动投标工具，比如拍拍贷的彩虹计划，宜人贷的宜定盈，把坏账损失分摊给每位投资用户，用来规避系统性风险。

其中，拍拍贷彩虹计划1个月项目预计年化收益为7%。

宜人贷宜定盈3个月周期预计年化收益为5.4%左右。

三、民蕴财富：打造房地产金融生态圈，1月期项目，预计年化收益为10.8%。

和拍拍贷一样，民蕴财富也是p2p理财平台，不过，它的底层资产是房产，房产具有明显的保值增值作用，特别是团队历时两年开发出的“房产A计划”，以优质房产为核心，看得到摸得着，具有很好的保值增值效果，目前逾期率为0，安全可靠。

具体来讲，“房产A计划”主要为房主提供融资服务，很多早期购入房产的房主，在房产升值后，都会提前还清银行贷款，然后把房产重新评估，再拿新的评估报告向银行贷款，从而获得高额溢价。

民蕴财富的这种业务模式稳赚不赔，借款人不可能会逾期，而且投资人知道自己的资金流向，更放心!

在资金安全方面，“房产A计划”直接对接银行账户，资金直接由银行划走，专款专用。而银行下放的贷款则存入共管账户，彻底杜绝挪用资金的现象。投资人不怕拿不到自己的本金和利息，安心!

不过民蕴财富也有缺点，前期太注重线下资产的开发，忽略了线上的运营，它的网站和app做的都相对简陋，需要慢慢改进。

目前，民蕴财富已经和富民银行签订了资金存管协议，银行存管系统也将马上上线!

目前余额宝7日年化收益为4%，比真实的通货膨胀率要低，这样的收益相当鸡肋。论收益，民蕴财富、理财通、拍拍贷和宜人贷表现更好一些，尤其是民蕴财富，更靠谱一些!