理财其实并不是一件多么困难的事情，并不需要你懂得晦涩的金融知识，复杂多变的数学公式。理财深入到每一个人的生活，你将房屋出租收取租金，就是一种理财；你花钱买一本书，参加一个培训机构学习知识和技能，让自己变得更“值钱”，也是一种理财。

对绝大多数人来说，会赚钱可能说明你努力、你有一定的技能和不错的收入，但是会理财，却能让你事半功倍，当有一天你不想辛苦赚钱的时候，依然可以更好的享受生活。有的人只有职务性收入，他/她就会过得比较辛苦，而有财产性收入的人，他/她则可以躺着就把钱赚了。所以，某种程度上讲，会理财比会赚钱更为重要。

如何理财，如何将自己的资源利用最大化，聚有钱负责人从以下四个方面进行剖析，对于理财小白来说，具有一定的指导意义。

一、首先要有理性消费、开源节流的生活习惯

时下很多年轻人有一份体面的工作，不错的收入，但钱就像是流水一样。京东618打折，买买买；这个包包是今年新款，买买买；隔天便约上三五好友，胡吃海喝一翻。成了彻头彻尾的“月光族”，甚至“寅吃卯粮”。

月光族有不错的收入，吃得开心，穿得漂亮。但生活中难免会遇到急需钱的时候，理财就是为将来早做打算，未雨绸缪。

聚有钱负责人并不是让人靠省、靠委屈自己，来实现财富的增长，而是我们要有计划的消费，没有必要的尽量不买。

二、熟悉几大投资渠道

现今，投资渠道其实无非就几种：银行理财、互联网理财、信托、基金、虚拟货币、外汇、民间借贷、房产、收藏品……每种投资方式都有自己的门槛以及优缺点。投资人根据自己的财务状态、风险偏好选择合适自己的投资渠道。

聚有钱对几种主要投资方式进行了简单的剖析：

1.银行理财产品

这里的银行理财产品并非我们熟知的活期、定期存款，而是指银行发行的短期企业融资（如商业票据）。它具有以下特点：

1）风险较低，但有保本和非保本的区分；

2）年化收益一般在4.5-5.5%之间，但银行并不承诺保息，通常会出现收益低于预期的情况；

3）门槛较高，起步5万元以上；

4）灵活性较好，固定期限7天到三个月，但未到期前不能赎回。

2.信托

信托即所谓的“影子银行”，对于借款方来说，一般是在其他融资渠道枯竭的情况下，才会选择信托借款。因为信托的贷款利率比较高，一般都在20%以上，甚至更高。它具有以下特点：

1）收益较高，年化在10-15%之间；

2）灵活性较差，期限较长，一般1-3年不等；

3）门槛较高，最低起投点是100万；

4）风险较高，因为信托借款方是其他融资渠道均无望的情况下才选择的，要么已经债台高筑，要么信用缺失，别无选择，同时他们还要承担信托的高额利息，风险可想而知。

3.股票

它具体以下特点：

1）风险高，收益不确定，波动极大；

2）灵活，你可以当天认购，当天取回，也可以持有N年；

3）对投资人的股票知识、技能有较高的要求，需耗费投资人大量的时间。

4.基金定投

基金定投类似的银行零存整取，投资人把钱交给基金管理公司，按照基金不同的投资方向进行投资。它具有以下特点：

1）投资范围很广，几乎什么行业、什么项目都可以投，从股票、基建、黄金、期货、房地产等等，都可以投资；

2）收取管理费和业绩提成；

3）有涨有跌，有一定的风险；

4）目前来说，基金定投市场行情并不乐观。

5.互联网理财

以P2P为主题的互联网理财，是近些年兴起的投资理财方式。都是通过互联网来实现的，在平台上，集合投资者的钱，贷给有资金需求的企业和个人。它具有以下特点：

1）收益可观，一般在7-15%之间，为预期性固定收益；

2）灵活性较好，期限一般在1个月到一年，期间难以赎回，但部分平台存在活期。

3）存在一定的风险，目前国家正大力监管和整顿，趋势良好。

4）操作简单，投资人不需花费大量时间和精力去盯盘看势。

三、优化资产配置

在熟悉这些投资渠道之后，投资人根据自己的财务状况、风险偏好，掌握的金融知识选择合适自己的投资渠道，选择资产配置。比如对于工薪阶层来说，除去必要的日常开支和保险，搭配基金定投+P2P理财，是比较合理的资产配置；对于高净值人群，搭配股票+房产+P2P理财。总体来讲，P2P是一种门槛低、收益可观的新兴理财方式，但选择一个好的平台就变得尤为重要。

四、学会投资自己

聚有钱负责人认为，理财不是狭义上的通过一些渠道增值，学会花钱，提升自己的知识和技能，也是一种理财。不断提升自己，自然会赚取更多的财富。

聚有钱负责人强调，理财不是一夜暴富。我们常常会有这样的认知误区，认为我没有多少钱，再理财也不能使我富有，但是你未来有了钱还是要理财，所以不如从现在开始。你会发现理财和成功一样，不过坚持而已。

（责任编辑：bianji_pub1）