如果说，2015年是中国互联网保险发展的元年，那么，2017年就是其重归理性之年。

4年间，从300亿到2300亿，互联网保险每年都在以近2倍的速度增长。一轮又一轮的爆发，商业巨鳄不断涌入，行业蕴藏无限可能。

然而，喧嚣背后，互联网保险已悄然开始大浪淘沙，曾经红极一时的“赏月险”、“违停险”，或迅速沉寂，或临时叫停，场景定制保险虽先声夺人，却更像一场噱头，很难走入家庭保险的核心，被大众所接受。

2017年，互联网保险创新终于回归理性，在与每个家庭息息相关的定寿、重疾险产品上，不断有优秀的产品涌现，其中，作为家庭保险的支柱，号称人生必备保单的重疾险产品，尤为社会所关注。

“网红重疾险“之争，仅仅是价格便宜?

“网红”一词由来已久，依托互联网平台热销的保险更具备“网红”气质。由开心保主推的瑞瑞定寿就以网红寿险的特质，在各大自媒体中的关注度持续走高。

重疾险方面，各大保险公司接二连三地推出“网红重疾险”，有些产品引起行业热议，一时众说纷纭，评论两极分化。支持者认为消费型保险产品通过互联网销售，降低费率，回归保险本质，是造福消费者;反对者认为这些产品虽表面看起来性价比很高，却在条款和服务上暗含问题，或许导致市场的负面口碑。

针对这个争议，开心保CEO李杰认为“越来越多的重疾险产品推出，这是好事，促进行业不断优化前行。但是，如何将产品简化，打破传统重疾险销售的信息不对称问题，同时在购买和售后的服务体验上不断打磨，帮助消费者选择适合自己的产品，才是重中之重。”

李杰举例，开心保上线不久的瑞泰瑞和定寿产品，就是基于这一理念打磨，除了高性价比外，合理的健康告知，最少的免责条款，支持线上指定受益人和线下核保，几乎做到同类产品的极致。上线后迅速获得市场认可，屡创互联网定寿产品的销售记录。

开心保“康惠保”重疾险横空出世

基于上述运营理念，开心保在经过严谨的市场调研和产品分析后，也推出了自己独家定制的消费型重疾险“康惠保”。但是，与之前的“网红重疾险”有所不同，开心保的重疾险产品，除了在价格上更具诚意外，尤为注重健康告知、免责条款、线下核保、购买流程、售后等环节的服务支撑，确保消费者的合法权益和购买体验不被影响。

据悉，康惠保重疾险保障100种重疾、30种轻症，覆盖从儿童到老人等各年龄段人群，身故返还现金价值也明确写入保障条款。此外，在保障范围、缴费年限和保障期间上，康惠保的灵活性更强，以适应不同需求的消费人群。

性价比方面， 30岁男士投保开心保康惠保重大疾病保险，保额30万，每年最低仅需2040元，再次刷新了消费型重疾险的市场底价。

开心保网成立于2013年，属于国内运营较早的第三方保险电商平台，致力于家庭保单市场的深耕细作，迄今已为400万用户提供了保险服务。

互联网重疾险将何去何从?

当前，互联网保险亟待破局，“场景化”暂时仍难以依靠独创性而获得竞争优势，“定制化”则有待继续拓展空间。

而对于互联网重疾险，产品同质化情况依然严重，对此，李杰认为，如何将传统标准化保险进行转变，如何与场景深度结合，同时通过定制，以差异化策略满足保险消费需求，将是互联网保险破局的催化剂。确实很难颠覆，也不一定要颠覆，传统重疾险之所以难以创新，难在条款复杂，所以经常需要中介辅导客户购买，要做到完全网上销售很难。另外，投保体验冗长、流程繁琐，产品不接地气，退保、保全、理赔服务也有待提高和优化。

大势之下，这是行业共识，也是所有关注互联网保险者的心声。

（责任编辑：bianji_pub1）