逾期还款三个月或视为信用不良

随着央行征信系统的逐步完善和扩大，信用对企业和个人来说都显得越来越重要。只要曾经在央行征信系统中留下“污点”，就可能导致在银行业务办理中寸步难行，那么，是不是所有的逾期记录都会被看做不良？

相关人士介绍说，央行的征信系统是一个客观记录，只要曾经在金融机构办理过信贷，如开设信用卡，申请房贷等，每一笔都会如实地反映在征信系统中。近些年，央行征信系统还逐步收纳了一些非银行信息如缴交水电费记录等，用以更全面客观地反映企业或个人的信用情况。但系统本身不对信用做任何判断，只是客观地提供给金融机构参考，“良”或“不良”的信用判断是由商业银行来做的。

偶尔逾期或拖欠过信用卡透支款或房贷，会不会就被看做信用不良？

偶尔的拖欠或者逾期能及时还上的，基本影响不大，逾期超过90天才会被银行视为“有风险、可能不良”，逾期6个月或以上的就进入风险拨备状态，基本认定存在“恶意拖欠”。

对于并非恶意拖欠产生的不良记录，最好与发卡行交涉，在信用报告中加注说明，而这种情况下最好不要立即注销信用卡，而是应继续使用两年以上，以便形成良好的信用记录。

个人的征信系统上一旦留下不良记录，将无法在银行和与银行和接入银行征信系统的贷款机构申请到贷款。

银行不良记录，是个人在于银行接触时，有严重的资金违规而造成的严重不良记录，该笔记录一旦形成，所有银行征信系统上都会出现这个记录，因此，个人将无法在银行和纳入银行征信的小贷机构申请到贷款。

想要消去不良记录的唯一办法，就是用新的信用记录来覆盖旧的信用记录。如果正在使用信用卡，就刷好手中信用卡，如果正在还贷，就按期按量还贷。用新的记录覆盖过去的不良记录。我国征信系统新出规定，不良记录不再伴随个人一生，而是五年刷新一次。若是个人在这五年时间里，与银行保持良好关系，为自己建立新的征信，五年过后，就可用新的良好记录去覆盖之前的不良记录。

（责任编辑：bianji_pub1）