毫无疑问，中国人是最爱存钱的民族之一。Choice数据统计显示，截止2017年5月，央行公布的境内居民住户存款62.6万亿，居民住户存款月月攀升，不过，更值得关注的一个现象是，境内居民人民币贷款已经从2010年的8.8万亿飙升到现在的36.4万亿。把境内居民的人民币存款减去住户的贷款后发现，中国人手里已经没有大量存款了，全国居民净存款仅剩26万亿!

　　过去几年中国居民贷款已经呈现爆炸式增长，当然，主要是因为房贷增长较快。从数据上看，家庭债务水平虽然不高，但其累积速度是惊人的，比如，2013年初，家庭债务占GDP的比重仅为 30.7%，短短四年时间，这一指标就上升了近 14个百分点，已经超过美国金融危机前的家庭债务累积速度。

很多人已经改变传统“无债一身轻”的观念，尤其是年轻一代，房贷、信用卡消费、各类分期消费等已经成为生活常态。当然合理的负债实际上是利于整体资产调控，能够更好的利用资源，产生更多收益。请注意，小云用到一个词语“合理负债”，也就是说要把控负债的尺度，并不是毫无节制的负债消费，过度膨胀的家庭债务会成为用户生活的沉重负担，因此及时做好理财工作，增加家庭财富值才是正途。

　　合理规划资产，云财富金服理财师平台

　　单单说投资的话，很多人会觉得不以为然，有钱谁不会投，真的是这样吗?小云可以很负责人的告你“这种观点错误的很彻底!”不同的理财产品相对应有不同的理财收益，伴随的也是不同程度的风险，其中相对投入时间、精力等也各不相同，专业知识需求度也不同。

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　　小额理财产品，灵活更安全

　　早在2015年监管层就提出合格投资人概念，指出平台不得兜底产品风险，需用户自行考察并承担产品风险。风云变幻，越是大额的项目，蕴含的风险也就更大，以大额资产为主的红岭创投6月份就又曝出8亿坏账，因此对于普通用户来讲，小额理财产品更具安全性。

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　　云财富金服设计了一个多级风控体系：1、金融机构专业风控。以入驻的大河金服为例，大河金服内部有一整套严密的风控审核、审批流程，并接入了央行小微金融风险信息共享平台，保证了对借款机构风控最大化。2、云财富金服补充风控。云财富金服设立了风控委员会和完整的风控流程，项目经理会将实地尽调报告、产品文档、监管备案等资料递交，在所有委员了解所有信息后进行一票否决制表决。3、理财师个性化风控。不同客户的风险承受能力不一，对未来现金流要求不一，此时云财富金服理财师就是最终的个性化风控实施人，他的作用在把符合客户特点和风险承受能力的产品组合推荐给客户。

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