从2007年到2013年，网贷行业的收益率像是坐上了火箭一路飙涨。行业发展至今，不合规P2P平台退出加剧，平台回归本真，平台的利率会越来越反映民间融资成本，具有潮汐效应，以后平台将更多地体现利率浮动机制。

　　回顾2015年底，与央行指导意见一脉相承，国务院法制办正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，系P2P网贷进入中国以来首份行业监管细则意见稿。监管层明确了P2P信息中介角色，给予其一个清晰的定位：发力普惠金融，让更多的小微企业得到资金需求，盘活实体经济。

　　2016年10月13日《互联网金融风险专项整治工作实施方案》提到，规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。

　　从这些监管层文件可见，其在引导P2P专注于小额贷款业务，与倾向大额资产的银行业务区分开来。事实上，在P2P还未如现在这样火爆时，银行曾被要求放松对小微企业贷款的限制，然而效果并不理想，能坚持下来且还过得较为滋润的也只有寥寥数家。所以，监管层对于P2P与银行业务的市场分割，也是从某个侧面证明了P2P有存在的合理性。

　　P2P目标市场定下来之后，还面临着另外一个问题：对于小微企业来说，P2P的贷款利率还是太高，这样的生存现况确是不正常。总的来说，真正的普惠金融并不是牺牲多方帮助某一方获得利益，而是一种互惠互利的行为。P2P要想成为真正的普惠金融，就需要同时保证投资者、小微企业、P2P平台都能满足自身需求。基于这种局面，沪上互联网金融信息服务平台深挖资产端，未来将具体情况具体分析，根据不用的资产给予投资人不同的利率，就像最近新推出了企业信用贷产品“多多易”，这是针对在上海股权托管交易中心挂牌的企业(E板、N板)或对应的挂牌企业主要股东、高级管理人员，基于融资方企业信用提供的信用类贷款业务，属于比较特殊的信用类贷款项目，在利率上，它就较以往的产品略微做了调整，该产品一经上线便受到了广大投资人的青睐。

　　今年3月2日，国新办新闻发布会上，银监会副主席曹宇表示，目前银监会关于P2P网贷监管制度框架已经基本完成。随着合规要求提升，不合规P2P平台退出加剧，平台回归本真，平台的利率会越来越反映民间融资成本，具有潮汐效应，以后平台将更多地体现利率浮动机制。

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