儿子准备结婚了,王女士筹划着贷款给儿子买套婚房。看了好几个楼盘后好不容易看中一套合适的,却突然意识到一个非常尴尬的问题——她和丈夫的她和丈夫的信用卡都有不同程度的逾期记录,很可能办不下来贷款。针对王女士的问题,小编特意咨询了业内房贷专家。
专家表示,对于个人信用存在少数不良记录的申请者,房屋贷款仍然是可以申请的,有一两次的逾期并不会有太大影响,而且如果楼盘合作银行房贷有优惠的话,在部分银行申请贷款时仍然可以享受首套房利率。但是如果逾期严重的话,确实是会影响贷款的。
目前部分银行要求逾期不能累计超过6次、连续超过3次,一般在这个范围内的,都不会影响贷款的申请,但是也有部分银行则明确要求购房者的信用卡不能有逾期记录,否则不可申请贷款。那么问题来了,如果已经定了房子,但是因为信用卡逾期而无法办房贷该怎么办呢?此时,切忌心急销卡,而是应该继续使用,保持良好的用卡记录,之后再向银行说明当时逾期情况,必要时可以写一份声明证明自己当时不是恶意逾期的,争取得到银行的谅解。
小编要特别提醒信用卡有逾期记录,并且是首次办房贷的购房者,如果定房之后办不下来房贷开发商通常是不予退还购房定金的,所以在交定金之前应该亲自找贷款银行核查自己的贷款资格,以免之后发生不必要的纠纷。现如今,刷卡消费成为不少年轻人的消费方式,但是很多人在使用信用卡时都会出现逾期,这种不良习惯其实对以后贷款买房是非常不利的,例如申请房贷时会被拒绝,或者拿不到折扣利率,多支付不少利息。
那么,如果产生了信用卡逾期,如何才能贷款买房呢?根据信用逾期的严重程度,大致可分为以下2种情况:仅有一两次信用卡逾期此种银行一般不会拒贷,但是有可能会适当提高贷款利率。建议:购房者可以多询问几家银行,因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话,在部分银行申请贷款是可以享受优惠的,选一家利率最低的即可。
2、两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期通常而言,银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将不能获得贷款。连续三次逾期还款的含义是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而累计六次是指,逾期一次,还了,又发生了逾期,如此发生六次。建议:如果申请人能提供无意逾期的证据,部分银行可能会网开一面。例如有的人仅是开卡后忘了使用,仅欠年费,部分需要到总行开据仅欠年费的证明,就照样可以申请房贷。
还有部分银行,金额不大(一般为500元以下)的话去开非恶意逾期证明,提高首付,或者银行需要你存几万块钱,给银行拿一个定期存款的存单证明,之后就可以申请房贷了。值得一提的是,若持卡人忘记还款,申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款,都可以算作按时还款,个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款,应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行,申请撤销逾期记录,也是可行的,前提是金额不能太大。
总结:通常,不良信用记录会被央行征信中心保留5年,5年后将删除。
但是信用污点一旦产生,即使是无心之过,在5年之内也不可消除,所以提醒各位务必重视自己的信用记录。 个人银行信用卡征不良记录,黑名单,逾期等综合业务。
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