互联网技术促进了互联网小额贷款、P2P、代还信用卡等金融行业的改革。在消费金融盛行的今天，互联网小额贷款得到了蓬勃发展，民营资本汇集，风险投资人更倾向于投资互联网小额贷款平台。随着业内平台数量暴增，互联网小额贷款平台如何提高自己的竞争力而不被淘汰呢？

风控是互联网小额贷款平台的基石

与传统银行信用卡业务持续追踪消费行为的风险管理不同，一般性消费信贷考验的是快速风险判断的能力。就互联网小额贷款行业现状，“大数据+自主风控技术”成为普遍的风险控制手段，通过外部大数据、云计算、模块建立等形成用户画像，以此减少低质量用户，作出快速决策。

然而仅仅如此是不够的，在互联网小额贷款行业盛行的2016年，爆出了某互联网小额贷款平台被非法组织大规模骗贷的新闻，在业内引发了思考。随着互联网技术的不断发展，欺诈手段也在不断更新迭代，因此自主风控系统的研发是十分必要的。

据豆豆钱透露，豆豆钱自主开发的VBS作业系统，将外部大数据、反欺诈引擎、决策引擎和评分模型四大模块有效整合，从根源上杜绝了骗贷的可能。由此看出，风控对于互联网小额贷款平台而言十分重要，风控是互联网小额贷款平台的根基和保障，更是平台最核心的竞争力，只有不断研发以及完善风控系统才能让平台持续稳固地发展下去。

产品体验是重中之重

纵观互联网小额贷款行业，大多数产品处于获客竞争的增速发展阶段。 “降息”“秒批”的口号充斥着整个行业，然而用户实际体验并非如此，服务体系不完整，产品体验差是最为突出的问题。市面上大多数互联网小额贷款平台实际操作繁琐，不必要的多次密码输入、界面卡死、还款过程缓慢等，让实际交互体验很差。因此，完善用户实际体验才是解决问题的根本。

互联网小额贷款平台可以通过优化评估系统，减少不必要的重复密码输入、繁琐的资料填写等步骤，使审核过程效率而安全，既顾忌风控又提高用户体验。其次，提高互联网小贷平台与扣款通道之间的扣款效率，让用户更直观、更快速地了解自己的还款情况，进而让用户感受产品的便捷性与人性化。科技在变，互联网小额贷款行业也需要跟上科技的脚步，为用户带来便捷的产品体验。

控制成本提高效能方能盈利

互联网小额贷款平台存在一种现象，一笔坏账需要更多的业务量才能“抵充”这一笔坏账，来扭转亏损。但市面上，新平台尤其是小型平台在放贷过程中忽略风险控制，低质量的用户加入，虽然在短期内拉动了高的业务量，但长期运营下来亏损严重。因此，在互联网小额贷款行业，坏账的出现就有可能导致亏损，放贷量大更不能直接说明利润高。

诚然，风控差是导致亏损的重要原因，而市场划分不清、运营成本高、作业效能低下等也是导致亏损的直接原因。就目前互联网小额贷款平台，运用网络技术、AI、云技术、智能系统等科技手段，通过减少人力成本，提高运作效率，是主要的手段。平台在控制成本的情况下进行规模化、系统化的运营，以此实现盈利最大化的。当然，场景的制定也十分重要，通过适合的场景，无需推广也可以直接转化，帮助平台降低成本，更高效率地获客。

2016年，互联网小额贷款收获颇丰，但在2017年，新的竞争已经来临，唯有站在时代前端，掌握最新科技，才能让企业更具竞争力。当然，风控仍是企业的核心，并且在未来依旧是。大数据时代，互联网小额贷款平台需要不断提高产品体验，为产品注入人性化服务的基因，发挥互联网时代的高效率原则，才能让互联网小额贷款平台蓬勃向上。

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