记者 | 张铭研

来源 | 贸易金融

2021年上市银行三季报目前已经全部披露完毕。上市银行在诸多业务领域充分体现了积极响应政策号召。比如，大多数银行能够把握好理财转型节奏，在资管新规过渡期结束前完成整改；优化相关信贷结构，更加重视房地产领域风险防范；绿色金融不断增量提质，更好地助力实现“双碳”目标。

宁波银行作为城商行中的顶流银行，也实现了与国家政策“同频共振”。宁波银行2021年前三季度财报主要有三大亮点，增长第一、风控第一、服务第一。宁波银行优异的三季报成绩不仅让很多银行望尘莫及，而且也是它们学习的榜样。

财报显示，2021年前三季度，宁波银行营收388.78亿，同比增长28.48%；归母净利润143.07亿同比增长26.94%。资产总额19076.76亿元，比年初增长17.27%；各项存款10479.80亿元，比年初增长13.27%；各项贷款8364.11亿元，比年初增长21.62%。

2021年前三季度，宁波银行在董事会的领导下，持续加强党的领导，坚守主业，回归本源，坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，持续构筑发展护城河，市场竞争能力进一步增强。

宁波银行的风控能力在上市银行中脱颖而出。宁波银行以“控制风险就是减少成本”为风控理念，将风控基因深入经营发展，把做好风控作为可持续发展的根基。

2021年前三季度，在已披露不良贷款率指标的41家上市银行中，不良贷款率均低于2%，平均不良贷款率为1.27%。其中，宁波银行是不良贷款率最低的银行，仅为0.78%，同时不良率为其2013年以来最低水平。

宁波银行深耕长三角地区，预计优秀的资产质量将继续保持。拨备方面，拨备覆盖率较上半年环比继续上升5.17pct至515.3%，稳居上市银行第一梯队。

把时间维度拉长14年，市场已经沧海桑田，不仅历了不同的经济周期，还经历了多个股市的牛市熊市。但是，宁波银行自2007年上市以来，却可以碾压众多国有大行、股份制商业银行和城农商行，做到连续14年不良率低于1%。

三季报还显示，截至2021年9月末，宁波银行资本充足率14.92%，一级资本充足率10.58%，核心一级资本充足率9.39%；年化加权平均净资产收益率17.22%，年化总资产收益率1.08%；前三季的净息差2.29%，净利差2.55%。

这些数据无不展示宁波银行风控卓越成果。

那么，风控对于金融机构来说有多重要？P2P网贷行业的兴衰见证了风控的重要性。P2P网贷行业消失在金融领域，表面现象是信用贷款坏账逾期率攀升。深入剖析本质，则是P2P网贷机构对于借款人尽职调查不够、利率过高、没有分散风险措施等，归根到底是风控不到位。

有效的风险控制不仅对金融机构和企业有重大意义外，对整个市场的平稳发展也具有积极作用。金融风险可以引起一场金融海啸，不仅会危及一个国家，甚至波及世界经济发展，比如次贷危机、2008年金融危机等。

伴随时代发展，一些潜在金融风险正逐步显现，金融机构纷纷重视风控体系建设、提升风险管控能力、平衡效益与风险，确保自身持续健康稳定发展。尤其是当前经济环境下，金融机构优秀的风控能力显得弥足珍贵。

宁波银行在董事会的领导下，继续坚守“专注主业，回归本源”的发展初心，坚定不移地实施差异化经营策略，用专业服务为客户创造更多价值，脚踏实地推动银行可持续发展。

借助金融科技赋能，宁波银行推动战略转型与管理升级协同，不断提升资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营能力，旨在提升服务客户的能力。

为了给客户提供更好的服务，宁波银行在前三季度配股夯实资本，确保能够跑步前进。21年3月27日，银保监核准公司配股方案，7月19日证监会发行审核委员会审核通过，8月27日配股申请获中国证监会核准，预计年内配股能够落地，本次发行募集资金总额不超过人民币120亿元。据中泰证券静态测算，全年宁波银行核心一级资本充足率将较2021年三季度提升0.96个百分点至10.35%，资本大幅夯实。

前三季度，宁波银行还把服务实体经济的责任、践行绿色发展的责任融入到自身发展中，不断为社会、为客户创造独属价值。

在服务实体经济方面，宁波银行持续优化普惠金融服务产品，聚焦小微企业客户需求，坚持产品创新，开发推出“快审快贷”等涵盖多种担保方式、融资期限和还款方式的贷款产品。2021年，宁波银行继续单列200亿元作为普惠型小微企业信贷额度。同时，宁波银行不断加大“三农”领域支持力度，做好乡村振兴金融服务，不仅拓宽涉农贷款抵质物范围，而且强化涉农服务创新，开展针对性业务创新。

在助力“双碳”目标实现方面，宁波银行贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，优先支持清洁能源、节能减排、环保、资源循环利用等领域的授信需求，推进银行业务与国民经济协调、可持续发展。此外，宁波银行不断创新绿色金融服务，通过发行绿色债券，积极支持绿色产业发展。

增长：多元利润中心产生“飞轮效应”

宁波银行坚持长期主义，跨周期实现价值长青。

从营收的同比增速来看，在41家上市银行中，营收同比增速超过20%的只有5家，分别为宁波银行、成都银行、江苏银行、齐鲁银行和南京银行。其中，宁波银行是营收同比增速最大的银行，其前三季度营收同比增长28.48%至388.8亿元。

揭开宁波银行高速增长的秘密面纱，是多元利润中心产生的“飞轮效应”。

“飞轮效应”是亚马逊二十多年的掌门人贝佐斯的商业理念。“飞轮效应”是指，一个公司的各个业务模块之间，会有机地相互推动，就像咬合的齿轮一样互相带动。一开始从静止到转动需要花比较大的力气，但每一圈的努力都不会白费，一旦转动起来，齿轮就会转得越来越快。

宁波银行长期打造的多元利润中心是“动态护城河”。宁波银行经过多年不断精细化运营利润中心，从2008年5个利润中心，发展到如今12个利润中心，各个利润中心形成了“飞轮效应”。三季报显示，宁波银行各利润中心在支持实体经济、服务客户需求的过程中紧扣客户经营的主逻辑，积极实践更轻、更快、更准、更有效的商业模式，使得核心客户经营与商业模式优化相辅相成。

2021年三季报显示，宁波银行继续推动财资、国金、零售公司和财富管理四大业务护城河构筑，比较优势持续积累，使得公司盈利增长动能进一步增强，收入结构持续优化。

值得一提的是，前三季，宁波银行实现利息净收入244.72亿元，同比增长17.82%；实现非利息收入144.06亿元，同比增长51.79%；非利息收入在营业收入中占比37.05%，同比提升5.69个百分点。

2021年前三季度，宁波银行在上市银行当中脱颖而出，凭借风控、服务和增长这三大亮点，让众多银行难以模仿和超越，充分体现了坚持在服务实体经济的过程中实施“大银行做不好，小银行做不了”的差异化发展策略，是宁波银行发展制胜的法宝。

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