来源 | 中国贸易金融网

编辑 | 橙子同学 

金融，作为现代经济的命脉，是支撑经济高质量发展的坚实基石。为响应中央“五篇大文章”的号召，地方政府与金融业携手并进，共同探索高质量发展新路径。6月21日，以“产业数字金融展望”为焦点的“公司金融2024发展论坛”在武汉盛大召开。

此次论坛在武汉市江汉区人民政府的指导下，由南京恒生启金科技有限公司主办，并得到武汉金融街管理委员会、恒生电子股份有限公司、《贸易金融》杂志社、中国交易银行50人论坛（CTB50）鼎力协办，集结了业界翘楚，共同展望产业数字金融的崭新蓝图。武汉江汉区作为金融与产业的交汇核心，正积极运用数字经济力量，深化现代金融发展，推动绿色低碳创新，全面激发新质生产力，促进产业与金融的深度融合。

在全球数字化浪潮的推动下，金融与科技的深度融合正成为驱动经济发展的核心动力。随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展，产业数字金融得到了迅猛推进。恒生电子执行总裁、南京恒生启金董事长官晓岚指出，金融和实体经济结合需要走向“新质生产力”驱动的新模式，要向更精细化发展。在发展过程当中离不开技术，特别是深度应用大模型等人工智能，同时要找到合适的场景、合适的交互、合适的体验。

大模型的发展开启了人工智能的新纪元，并且基于各类场景开始赋能产业数字金融。在应用场景方面，大模型已在客服和远程银行等领域取得显著成效，成为提升银行服务质量和效率的重要工具。同时，大模型在对公信贷、智慧办公、消保、反洗钱及风险内控合规等方面也展现出广阔的应用前景。以上，由中国银行业协会首席信息官高峰特别提到。

在产业金融数字化转型与融合的浪潮中，各银行纷纷在数字化领域展现独特风采，全力支持产业金融的蓬勃发展。

诚然，推动数字产业化发展的关键在于将数字技术转化为生产要素，结合信息技术、应用场景和商业模式的创新，催生新产业、新业态、新模式，实现质的飞跃。

中国建设银行湖北省分行公司业务部总经理李明表示，建设银行坚定支持数字经济核心产业，并推动数字经济与实体经济的深度融合，作为国有大型银行，建设银行通过整合多方数字资源，搭建数字化金融服务平台，构建数字金融产品体系。为B端、C端、G端产业链企业和产业生态提供数字化综合金融服务，实现更智慧的金融服务、更精准的产品定价、更低廉的融资成本。

交通银行公司业务部产品专家姚葳认为，在数字时代，企业商业模式持续不断创新，银行的交易银行业务也面临着新的挑战，银行通过构建支付服务体系深入交易场景，积累供应链上数据资产，为探索和创新“去核化”的经销商融资提供必要支持。另外，针对平台经济的商业模式，交通银行提出了“1+N”的分账模式，并建立了事前、事中和事后的全流程风险管控体系，应用在了B2B采购平台等多个业务场景。交通银行还提出了多银行合作的“分布式账户模式”，并应用在了SaaS平台、电商平台、供应链平台等多个收付款场景。

华夏银行产业数字金融部副总经理李庆淋透露，针对传统金融服务领域中的供给过剩与供给不足问题，特别是中小企业在产业链上融资困难的情况，华夏银行提出了产业数字金融的理论框架，并将其视为产业金融向3.0模式数字化进阶的重要标志（1.0模式主要聚焦于线下单点；2.0扩展至整个供应链）。进入3.0模式，着眼于整个生态体系，通过全面数字化的金融服务，打破地域和规模的限制，为中小企业提供了更加便捷、高效的融资途径。这一模式不仅解决了传统金融服务中的供需错配问题，还通过数字化手段提高了服务效率和风险管理能力。

正如李庆淋所说，相较于传统金融，产业数字金融在作业模式上发生了显著变化。这不仅仅是对信贷技术的优化，而是代际性的提升，标志着金融服务模式的深刻变革。

江苏银行绿色金融部副总经理兼公司业务部副总经理董善宁指出，江苏银行围绕支持新型电力系统建设、清洁能源供应、生态环境治理和产业协同、环境要素市场建设等重点领域，创新了产品、优化了服务，在国内首创了多个绿色金融产品。为推进绿色金融与转型金融的有效衔接，率先制定了转型金融框架，设计了转型的关键评价指标，开发了专项的ESG评级模型，完善了授信业务全流程的环境与社会风险管理体系。

徽商银行交易银行部总经理徐劲松详细阐述了徽商银行在构建司库系统、整合传统金融服务模块以及引入前沿科技方面的创新实践。他表示，徽商银行一直致力于利用金融科技提升服务质量和效率。在司库系统的功能构建上，徽商银行不仅整合了资金池、票据池等传统金融服务，还前瞻性地引入了理财模块，为企业提供了更加全面、个性化的理财服务。通过线上化的方式，徽商银行能够更加便捷地满足对公客户的理财需求，助力企业实现资金价值的最大化。

浙江泰隆银行小企业部总经理王兆奇提出了综合经营的策略，即超越传统的模式，转向多元化服务模式。这意味着，不再仅仅依赖单一的贷款产品来获取利差，而是通过为客户提供多元化的金融产品与服务组合（N种价格、N种产品），以创造更高的综合收益。他特别强调了“融资+融智”的服务理念。其中，“融智”不仅是指为客户提供资金解决方案，更包括深入参与客户的经营管理，提供全方位的“智力”支持。

“科技金融是科技企业发展的强大动力，也是商业银行可持续发展的关键。”汉口银行科技金融部总经理吕堂生强调，新经济的蓬勃发展，为商业银行优化资产布局提供了巨大空间。商业银行需转型实现客户结构与资产结构的升级，以推动战略转型并防范金融风险。自2009年起，汉口银行积极探索科技金融创新，构建“八专”服务体系（聚焦组织、评价、产品、生态、审批、风控、考核、队伍等八大方面工作机制建设），全面支持科技型企业，为科技创新提供强大金融支持。

在银行业嘉宾们分享了各自在金融服务领域的创新实践之后，将目光转向金融科技领域的先锋力量。在助力银行金融机构做好公司金融的道路上，携手金融科技公司已成为一种不可逆转的趋势。

南京恒生启金科技有限公司首席营销官顾正亚深刻提出技术作为现代经济的重要驱动力，正在引领产业与金融的深度融合与变革。他强调，技术的融合以及配套政策的支持共同为产业与金融的双轮驱动注入了强大动力。

顾正亚介绍到，恒生启金C9产融一体化综合服务平台凭借其独特的三层架构，全面且高效地响应了市场服务需求。目前，启金的财资管理已升级至3.0版本，新版本在原有基础上新增了生态集市功能，整合非金融服务为用户提供了更为丰富和便捷的体验。对于银行而言，财资管理虽以金融服务为核心，但恒生启金也深刻认识到产业服务的重要性。因此，恒生启金在财资管理平台中集成了包括金融标准等在内的产业服务，为客户提供了全面综合的产融服务。这种创新的服务模式不仅提升了银行的服务能力，也为客户带来了更多价值。

值得一提的是，智能财资管理成功解决了跨银行多账户管理的难题。通过技术手段，恒生启金成功打通了多家银行，实现了智能智联一站式服务，真正实现了企业多账户无障碍管理。这一突破性的创新不仅提高了企业的管理效率，也为企业带来了更多的便捷和灵活性。

可见，通过携手金融科技公司，银行金融机构能够更好地应对市场挑战，满足客户的多样化需求。这将推动银行金融机构与金融科技公司的进一步深度合作，共同打造更加高效、便捷、智能的金融服务体系，为客户带来更加优质的金融体验。

本次会议，有来自国有银行、股份制银行、城商行、农商行、产业等100家机构的300+行业嘉宾齐聚，共探产业数字金融发展之道。

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