随着资本全球化的发展，高净值人群跨境多元化资产配置的需求日益显著，如何把握跨境财富管理的先机，如何选择更好的投资渠道实现财富增值？跨境金融并没有想象的那么遥远，包括“跨境投资”、“海外移民”、“出国留学”、“出国旅游”等各类需求的跨境金融服务，其实早已出现在你我的身边。
跨境多元化配置需求日益凸显
据《2013中国私人财富报告》显示，2012年，我国可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元，同时随着全球资金流动不断加速，境外市场成为境内市场的重要延伸。报告数据显示，在受访者中，超过30%的高净值人士、超过50%的超高净值人士持有境外投资，同时，受访的高净值人士中考虑或已经完成投资移民的比例在60%左右。
为何跨境多元化资产配置越来越受到富人们的重视？据业内人士分析，相比在内地投资，境外投资有着独特优势，包括分散风险、资产配置、私密性良好、利于财富传承等。具体来看，主要有三个方面：第一，高净值人群受到境外市场多样化的投资产品和投资区域的吸引，希望更多捕捉境外市场的投资机会。第二，由于世界不同区域经济和主要投资市场间存在着此消彼长的关系，因此希望借此达到分散、对冲风险的目的。第三，出于子女出国教育和移民生活的需要。
私人银行跨境财富管理服务受青睐
出国金融服务最能衡量银行投资能力和综合竞争力，交行私人银行跨境金融在竞争中脱颖而出，早在2010年推出时就抢得市场先机。交行私人银行跨境金融服务依托交银集团“以亚太为主体、欧美为两翼”的全球布局，以及横跨证券、基金、租赁、信托等领域的境内外子公司，为客户提供境内外全方位的横跨投、融资服务。经过三年飞速发展，平台更夯实、客户基础更巩固，在市场上颇具影响力，已成为交通银行私人银行的品牌亮点。在机构布局方面，交行着重香港作为亚太地区个人离岸财富集中地的优势，依托香港分行、澳门分行、交银国际、交银信托等港澳机构的雄厚实力，向客户提供多项特色产品与服务，同时，借助交行离岸金融业务优势，积极开发私人银行离岸金融产品，为客户实现全球资产配置。
当然，健全的服务体系也是交行私人银行跨境金融服务成为首选的重要因素之一。目前，交行私人银行跨境金融服务产品体系涵盖港澳地区见证开户、香港结算理财咨询、香港地区投资移民金融服务咨询、全球证券投资咨询、私人信托咨询以及海外全权委托投资服务咨询等内容。
展示一站式跨境财富管理能力
2010年以来，以见证开户、跨境投资、保费融资等项目为亮点的交行私人银行出国金融业务日见成效，目前已逐步形成落地香港、辐射全球的角色。以下结合出国金融服务的三个实例，让大家更加深入了解交行沃德财富的特色服务，同时也分享出国金融服务的要领和风险控制措施。
“见证开户”满足全球财富管理需求
张先生的公司在香港上市，每年有股权分红，他对同行业的美国企业也有所了解，对美元走势保持乐观，希望能做些美股投资。于是，交通银行私人银行顾问给出了一套完整方案，三步解决难题：
首先第一步，通过见证开户服务为张先生开立境外（香港）个人结算账户和网上银行。见证开户是指内地交行网点为高端客户在交通银行香港分行、澳门分行开立个人结算账户提供的业务，即客户在交行经办网点经有权人见证后，不必亲自到达香港、澳门，即可开立香港、澳门分行个人结算账户及网上银行账户。张先生按见证开户流程完成开户审核，只用了一周左右时间，既节省了时间成本，同时，免除客户的境内外奔波之劳顿，完成资金的往来结算，股票的分红归集。
第二步，指定内地交行卡，进行网银转账关联绑定。借此，可以直接实现账户资金由境外至境内的实时划转和查询，提高客户的资金流转效率。
第三步，转介客户开立交银国际证券账户，办理相关股票托管、投资事宜。基于客户的需求，借力集团专业化优势开立证券账户，办理投资咨询及款项划转、转托管、派息等事务，结合客户美股投资的需求，享受交行集团资源下的全球投资平台。
跨境投资、移民“信达通”一站搞定
王小姐和老公张先生，居住广州，分别有自己的公司。为了给两个孩子提供更好的教育环境，同时扩大公司规模，王小姐选择了香港移民投资。由于移民投资的在港资金需要锁定7年，王小姐想寻求更好的方式。交通银行私人银行顾问拿出了“信达通”这一“秘密武器”。
信达通服务是交行香港分行、澳门分行对于有香港投资移民及跨境投资的优质客户，提供信用贷款实现境外融资，贷出金额在交行香港分行或交银国际操作投资。客户既能享受人民币存款高收益与港币贷款低利率，把握人民币升值潜力，同时又达到了投资移民及跨境投资的目的。
首先，王小姐向交行香港分行申请一笔1000万港币贷款用于做香港投资移民，具体投资标的按照香港入境处规定，由交银国际投资专家协助客户进行投资管理。
信达通服务能很好满足王小姐的境外融资、投资一体化的需求。当然，投资方向很重要，如果配置不当，可能造成潜在的风险。如果王小姐将香港分行发放的贷款，配置香港政府指定的债券，那收益将更稳定。不过王小姐对股票比较感兴趣，因此，在投资比例中，还包括一部分以港币结算的股票，如在香港上市的腾讯，还有中国移动这一类蓝筹股。当然，交银国际的投资专家在为王小姐进行跨境投资配置时，也充分揭示了股票的投资风险。
“保费融资”提供高效保障
42岁的私营企业主李先生，最近几年生意越做越红火，拥有丰厚的现金收益，每年收入在3000万-5000万元。他既是企业的主要股东，也是家庭顶梁柱。因此他在香港购买了一份保额为2000万美金ING公司的万能寿险，根据年龄测算，需趸交（一次性）保费330万美元。这可是一笔不小的现金支出。有何办法既减少保费自出，又能获得大额人寿保障呢？
交行香港分行私人银行顾问为李先生设计了一套两全齐美的方案，通过保费融资，满足李先生的需求。
首先，李先生先将保单抵押给银行，随后，只需支付111万保费，便能享有最高可达2000万美元的保障，杠杆比例高达18倍。另外，每月仅支出2800美元作为利息，一年下来利息才3万多美金，却能节省200多万美金的保费支出。减少保费支出，相当于提高了现金收益，这部分资金又能投资其他高收益的产品。同时，保单价值每年都有增值。
保费融资服务一般适用于私营企业主，他们往往是家庭最主要的经济支柱，由于该服务贷款利息低，保单实际积累价值较高，同时又能起到风险转移的作用，因此，许多私营企业主会将这一服务纳入自身的财富管理组合方案中。同时，保费融资还起到资产传承功能，帮助子女合理避税。
此外，交行跨境金融服务通过跨界创新，全方位满足客户的跨境服务需求。去年，交行与经济学人智库（EIU）强强联合推出海龟指数，通过对留学整体投资回报率排名，帮助客户更全面地评估和选择留学目的地。
随着业务发展，交行跨境金融服务的产品体系将不断得到扩充与完善，为越来越多的高净值客户提供个性化的跨境金融服务方案。
（责任编辑：lixuezhen）
